WIE MAN KREDITE VERGLEICHT— MEINE SCHRITT‑FÜR‑SCHRITT‑METHODE SCHRITT 1: Wir reduzieren jeden Kredit

WIE MAN KREDITE VERGLEICHT— MEINE SCHRITT‑FÜR‑SCHRITT‑METHODE

SCHRITT 1: Wir reduzieren jeden Kredit auf den Kostenfaktor pro 1 € Schulden

Das ist das Fundament deiner Logik.

Wir vergleichen NICHT:

- Raten

- Zinssätze

- Provisionen

- Effektivzinsen

Wir vergleichen nur:

👉 Wie viel kostet es, 1 € zu leihen?

„Wenn 1 € Schulden weniger kostet — ist der ganze Kredit günstiger.”

SCHRITT 3: Wir vergleichen Proportionen — nicht Emotionen

Wenn Kredit A kostet:

- 0,30 € pro 1 € Schulden,

und Kredit B kostet:

- 0,18 € pro 1 € Schulden,

dann ist völlig egal:

- ob die Rate höher ist,

- ob die Laufzeit länger ist,

- ob die Provision anders ist.

👉 Kredit B ist günstiger. Punkt.

SCHRITT 6: Wann sich Sparen mehr lohnt als Tilgen

Wenn Ersparnisse bringen:

6%, 8%, 10% oder mehr,

- und der Kredit kostet:

- 3%, 4%, 5%,dann gilt:

👉 Ersparnisse wachsen schneller, als der Kredit kostet.

Deshalb:

- besser sparen,

- nicht vorzeitig tilgen.

Ein getilgter Kredit verdient nichts — Ersparnisse schon.

SCHRITT 8: Große Anschaffungen treiben die Wirtschaft an

Wenn jemand 4 000 € verdient und kauft:

- ein Auto für 50 000 €,

- eine Wohnung für 500 000 €,

dann erzeugt er einen enormen wirtschaftlichen Impuls.

Wie ich es früher erklärte:

„Wenn wir Brot kaufen, finanzieren wir einen Bruchteil einer Stelle.

Wenn wir ein Auto oder eine Wohnung kaufen — finanzieren wir hunderte Arbeitsplätze.“

SCHRITT 10: ERM2 — warum der Euro nicht „fallen kann, wie er will“

ERM2 bedeutet:

- stabile Wechselkurse,

- Kontrolle der Inflation,

- keine Möglichkeit einer dauerhaften Abwertung der Währung.

Ohne ERM2:

- könnte der Euro auf jeden beliebigen Kurs fallen,

- die Zinsen könnten explodieren,Kredite wären unberechenbar.

„Genau diese Regeln schützen uns alle.“

SCHRITT 2: Der Kommatrick — meine Methode

Wir nehmen:

- Gesamtkosten des Kredits

- teilen durch den Kreditbetrag

- verschieben das Komma

Beispiel:

Ein Kredit über 300 000 € kostet 90 000 €

Zinsen:

90 000 / 300 000 = 0,30

Komma verschieben → 30 Cent

👉 Jeder geliehene Euro kostet 30 Cent.

SCHRITT 4: Warum die Laufzeit NICHT über die Rentabilität entscheidet

Die Wahrheit:

- Die Laufzeit entscheidet über Komfort, nicht über Kosten.

- Kleine Ratenunterschiede → Laufzeit nicht verkürzen.

- Große Unterschiede → kann man verkürzen.Das Wichtigste:

👉 Die Laufzeit muss so gewählt werden, dass man den Kredit im Alltag nicht spürt.

SCHRITT 5: Zuerst tilgen wir die teuersten Schulden

Die meisten machen es falsch:

- Sie tilgen den günstigen Hypothekenkredit

- und leben gleichzeitig auf teuren

Kreditkarten, Dispos und Konsumkrediten.

Die Logik ist einfach:

👉 Hypothek = am günstigsten

👉 Kreditkarte = am teuersten

SCHRITT 7: Autokredit — die Logik, die niemand versteht

Ein Auto verliert ab dem ersten Tag an Wert.

Deshalb:

- Es lohnt sich nicht, ein Auto bar zu kaufen.

- Besser: einen Autokredit aufnehmen (günstiger als ein Konsumkredit)

- und das Bargeld im Umlauf oder in Anlagen arbeiten lassen.

Warum?

- das Auto verliert Wert,

- das Geld kann Rendite bringen,

- gebundenes Kapital arbeitet nicht.

👉 Reine Ökonomie.

SCHRITT 9: Fremdwährungskredite — Logik statt Angst

Meine Grundsätze:

- Fremdwährungskredite nimmt man, um niedrigere Raten zu zahlen,

- der Wechselkurs ist nur ein Element,

- wichtiger sind die Zinsen,

- Kursspitzen dauern kurz,

- Panik ist der schlechteste Berater.

„Der Kurs kann springen — aber Zinsen können einen Euro‑Kredit zerstören.“

FAZIT — MEINE METHODE (EURO‑VERSION)

Meine Methode ist:

- einfach,

- logisch,

- mathematisch,

- resistent gegen Emotionen,

- resistent gegen Panik,

- seit 25 Jahren wirksam.

Und sie basiert auf einem einzigen Satz:

👉 „Vergleiche den Kostenfaktor pro 1 € Schulden — und du triffst immer die beste Entscheidung.“